Кредитный Брокер? ДА!!
Кто такой кредитный брокер?
Кредитный брокер – это специализированная компания, главная задача которой – помочь клиенту получить банковский кредит. Сегодня, по оценкам экспертов, в России действует примерно 2-3 тысячи официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам. Во-первых, помимо официальных компаний брокерские услуги оказывают и частные лица. Во-вторых, услуги брокеров (помощь в получении кредита) оказывают и другие финансовые организации – например, налоговые консультанты, консалтинговые фирмы и т.п.
Существует два варианта работы кредитных брокеров. Можно ограничиться оказанием консалтинговых услуг: помогать клиенту выбрать банк и условия займа, объяснять, как правильно составить все документы. Контактировать с банками напрямую компания при этом не должна.
Но, по словам экспертов, консультации по выбору кредитного учреждения не пользуются популярностью. Потенциальных заемщиков больше интересует полное сопровождение всего процесса кредитования- второй вариант работы. Брокеры должны не только проконсультировать клиента, но и помочь ему сформировать пакет документов, обеспечить процесс взаимодейсивия с Банком, осуществить сопровождения сделки, особенно это касается ипотечных сделок, автокредита…
Именно по второму принципу работает компания «Ипотека Сервис».
Второй вариант работы на рынке брокерских услуг более сложен, ведь для того, чтобы гарантировать клиенту полное сопровождение, необходимо наладить отношения с кредитными учреждениями — подписать соглашение о сотрудничестве. И не с каждым брокером Банки готовы заключать официальные договора. Только высокий рейтинг компании, его деловая репутация , положительный опыт работы с банковскими структурами и стаж на рынке более года позволяет брокерской компании рассчитывать на заключение официального договора. Такой договор дает брокеру право представлять интересы клиента в банке. Фирма получает полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.
Что дает клиенту работа через кредитного брокера?
Воспользовавшись услугами кредитного брокера, можно:
*предварительно оценить свою платёжеспособность и реальность получения необходимого кредита,
*выбрать оптимальный кредитный продукт, вид кредита с наиболее выгодными заёмщику условиями (процентными ставками, сроками, суммой кредита и т.д.),
*сократить срок андеррайтинга (проверки платёжеспособности) и время принятия банком решения о выдаче кредита,
*грамотно оформить договор кредитования, учитывая все «подводные камни», избежать непредвиденных расходов (скрытые проценты, сумма за обслуживание счёта и т.п.),
*проверить свою «кредитную историю» и выяснить причины отказов в других Банках;
*получить помощь в сборе и оформлении документов;
*гарантированно получить «поддержку» на этапе рассмотрения заявки и принятия по ней положительного решения;
*избежать множества других проблем, связанных с процедурой получения кредита.
«Белые» и «Черные» кредитные брокеры, как отличить?
В сфере кредитного брокериджа есть и мошенники, оказывающие услуги противозаконного характера – это так называемые «чёрные брокеры». «Чёрный брокер» также оказывает содействие в получении кредита, но используя такие методы, как: подделка необходимых документов, сокрытие некоторых невыгодных клиенту данных о его платежеспособности (например, наличие алиментарной обязанности, невыполненной воинской обязанности и т.д.).
Обращаясь к «чёрному брокеру», следует знать, что в случае открытия факта мошенничества, в первую очередь под ответственность попадает сам заёмщик (ведь оформление кредита происходит от его имени). В лучшем случае, это приведёт к появлению отрицательной кредитной истории и проблемам с получением кредита в дальнейшем, в худшем случае – к уголовной ответственности, ведь такие махинации грозят лишением свободы на срок до 4-х лет.
Вот основные признаки, по которым вы можете различить «белых» и «черных» брокеров:
1.Статус. Профессиональные брокеры – это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица). Частным образом работают только мошенники.
2. Инструменты работы. «Белые» брокеры имеют хороший рабочий сайт (один из основных инструментов работы), юридически заверенные «прозрачные» договорные отношения.
3. Профессионализм. «Белые» брокеры в своем штате имеют профессиональных и квалифицированных сотрудников, имеющих большой опыт работы в банковских структурах.
4. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 15%-30% от суммы кредита. «Белые» кредитные брокеры в зависимости от вида кредита, суммы и сложности ситуации оценивают свои услуги от 3% до 15% от суммы получаемого кредита. Оплату берут по договору и по результату! «Черные» брокеры просят обычно оплатить услуги наперед полностью или частично, аргументируя это «откатом» в Банк или еще как-то. «Белые» брокеры наперед могут брать только небольшие суммы, как правило, или за заключение договора или «на проверку». Сумма от 500 рублей до 5000 рублей.
5. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предлагает «деньги через час» или подделку справок о доходах.
6. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений, а также маленькие строчные объявления в «платных» газетах типа «Моя реклама».
7. Коммуникации. «Белые» кредитные брокеры имеют «хороший» офис , городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе мобильные телефоны.
8. Гарантии. «Белый» брокер не работает с «безнадёжными» клиентами. «Белый» кредитный брокер не даёт 100% гарантию получения кредита, но максимально помогает законным путём разрешить спорные ситуации, в отличие от «чёрного», который обещает «избавить» Вас от любых проблем.
Порядочный, профессиональный и компетентный кредитный брокер всегда предоставляет полную информацию о себе и своей деятельности, реально оценивает свои возможности и шансы клиента, дорожит своей репутаций и деловыми связями.
Необходимо внимательно относится к собственным документам, не оставлять оригиналы посторонним людям и организациям, не бравировать официальными данными о себе во избежание неприятных последствий. Ни в коем случае не нужно опасаться брокеров, главное, быть внимательными в выборе собственного финансового консультанта и проводить предварительный мониторинг.